El mundo del seguro de automóvil

Publicado en septiembre del 2007 / Autora: Elianne E. González (© Power Content Inc.)

Pon a prueba tus conocimientos de… Seguro de Auto. (© Aspen Stock/AGE Fotostock) //

Para poder sacarle el mejor partido a tu póliza de seguro y asegurarte de que no estás pagando por servicios o cobertura que no necesitas deberías familiarizarte con los términos básicos que rodean el mundo de los seguros de automóvil.

1.

¿Qué tipo de cobertura de seguro de auto es obligatoria?

	Cobertura de choque o colisión (collision)
	Cobertura de responsabilidad civil (liability)
	Cobertura extensiva contra otros riesgos (comprenhensive)
	Cobertura para autos alquilados (rental insurance)

2.

¿Qué influye en el precio de tu seguro de auto?

	El tipo de auto, historial de manejo y edad del conductor
	El tipo de auto, historial de manejo, edad y sexo del conductor
	El tipo de auto, historial de manejo, edad, sexo y raza del conductor
	El tipo de auto, historial de manejo, edad y sexo del conductor y su historial de crédito

3.

¿Qué cobertura no es obligatoria por ley pero que el financista puede exigir que tengas para prestarte el dinero para comprar tu auto?

	Cobertura de choque o colisión (collision)
	Cobertura de responsabilidad civil (liability)
	Cobertura extensiva contra otros riesgos (comprenhensive)
	Cobertura para autos alquilados (rental insurance)
	Coberturas a y c
	Coberturas b y d

4.

Al rentar un vehículo tu seguro particular de auto cubrirá los daños que pudiera sufrir el auto rentado siempre y cuando…

	Tengas cobertura de responsabilidad civil en tu póliza particular
	Tengas una tarjeta de crédito
	Tengas seguro contra choque o colisión y cobertura extendida
	Tu cobertura incluya el pago de un auto alquilado mientras arreglas el tuyo

5.

¿Cómo afecta tu prima de seguros de auto si incluyes a tu hijo o hija adolescente?

	No cambia
	Aumentará de precio
	Bajará de precio un poco

6.

¿Qué cobertura cubre por tus gastos médicos propios surgidos por un choque?

	Cobertura de choque o colisión (collision)
	Cobertura de responsabilidad civil (liability) de quien te chocó
	Cobertura extensiva contra otros riesgos (comprenhensive)
	Cobertura de Protección contra daños personales (Personal Injury Protection -PIP)
	Coberturas a y c
	Coberturas b y d

7.

¿Cuándo pueden subir tu prima de seguros?

	Cada vez que la aseguradora lo quiera
	Si te atrasas en los pagos
	Sólo si tienes un accidente
	Si haces un reclamo por accidente u otro concepto que sea tu culpa

8.

¿En qué circunstancias puede la aseguradora cancelar tu cobertura?

	Cuando dejas de pagar las primas
	Si has incurrido en fraude o falsificación en la solicitud de seguros
	Que tu licencia de conducir quede suspendida legalmente o revocada por el departamento de tránsito
	Todas las anteriores

9.

¿Qué protección recibe con una póliza paraguas?

	Repone los daños pagados a terceros (responsabilidad civil)
	Repone los costos por daños causados por la lluvia a tu auto y casa
	Reconoce daños y gastos adicionales a terceros si eres demandado
	Reconoce daños y gastos a terceros si eres demandado por un monto más allá de tu cobertura de auto y/o de casa

10.

¿Cuáles son las consecuencias de conducir sin seguro de auto?

	Varían de un estado a otro
	Pueden suspenderte la licencia de conducir, darte una multa o cárcel
	Si tienes un accidente y es tu culpa deberás pagar los daños de tu bolsillo
	Todas las anteriores

El mundo del seguro de automóvil

Tu puntuación es:
Respondiste correctamente {0} de las {1} preguntas. of questions correctly.

1.

¿Qué tipo de cobertura de seguro de auto es obligatoria?

La cobertura de responsabilidad civil es obligatoria.

En todos los estados del país se exige que tengas un mínimo de cobertura de responsabilidad civil. Cada estado define cuánto es el mínimo de esta cobertura que deben cumplir los conductores y, por lo general, lo escucharás como la expresión de tres números, por ejemplo, 20/40/10. Puedes leer más sobre qué cobertura mínima necesitas para manejar legalmente tu auto.

2.

¿Qué influye en el precio de tu seguro de auto?

El precio del seguro de auto está determinado por el tipo de auto, historial de manejo, edad y sexo del conductor y su historial de crédito.

La característica racial de una persona no está permitida usarse como factor para determinar las tarifas de un seguro de auto. Está prohibido. Sería una discriminación y por lo tanto es ilegal. Pero otros factores personales como la edad y el sexo sí influyen en el precio del seguro de auto porque está comprobado que hay diferencias en el modo de manejar según el conductor y su experiencia. El uso del historial crediticio está permitido en la gran mayoría de los estados de modo que un buen historial de crédito puede conseguirte descuentos en el seguro de auto o casa. Para más información puedes visitar la página del Insurance Information Institute.

3.

¿Qué cobertura no es obligatoria por ley pero que el financista puede exigir que tengas para prestarte el dinero para comprar tu auto?

Cobertura de choque o colisión (collision) y Cobertura extensiva contra otros riesgos (comprenhensive).

El financista buscará que sus intereses en el vehículo estén protegidos de modo que si algo le pasa puedas pagar tu deuda, por lo que puede exigirte que tomes las dos coberturas: la de choque o colisión (collision) – que cubre los costos de reparación de tu auto en caso de choque contra otro auto, contra una estructura en la calle, etc. sea tu culpa o la de otro conductor –; y la extensiva contra otros riesgos (comprenhensive), que es la que te indemnizará por daños al auto debido a robo, hurto, incendios, explosiones, vandalismo, huracanes, inundaciones, sismos, disturbios callejeros e impactos inesperados en la carretera como sería si chocas con algún animal que se atraviese en tu camino.

4.

Al rentar un vehículo tu seguro particular de auto cubrirá los daños que pudiera sufrir el auto rentado siempre y cuando…

Tengas seguro contra choque o colisión y cobertura extendida en tu póliza de auto particular.

Si posees la cobertura propia del seguro para colisión (collision coverage), podrías no necesitar adquirir en el mostrador de la compañía de alquiler de vehículos la cobertura que se conoce como collision damage waiver o como loss damage waiver. Esta permite dispensarte de la responsabilidad financiera en caso de que el auto alquilado sea robado o resulte dañado en un accidente. Esta dispensa puede costar entre 9 y 19 dólares diarios adicionales sobre el precio del alquiler del un auto.

5.

¿Cómo afecta tu prima de seguros de auto si incluyes a tu hijo o hija adolescente?

El precio de tu póliza de seguro de auto aumentará al incluir un conductor joven en tu cobertura.

Tan pronto como tu hijo o hija adolescente tenga edad suficiente para obtener una licencia, deberás contactar a la compañía que te provee del seguro de auto y notificar del nuevo conductor en la casa. Dicho esto, es muy posible que el precio que pagas por el seguro aumente, probablemente hasta un 50% más del precio actual si se trata de una chica conductora y hasta un 100% si se trata de un chico. Esto se debe a que por su inexperiencia al manejar, los jóvenes suelen verse involucrados en más accidentes de tránsito que muchas otras personas de otras edades.

6.

¿Qué cobertura cubre por tus gastos médicos propios surgidos por un choque?

Cobertura de responsabilidad civil (liability) de quien te chocó y/o la cobertura de protección contra daños personales (Personal Injury Protection -PIP).

Protección contra daños personales (Personal Injury Protection -PIP) es la porción que cubrirá por tus gastos médicos y el de las personas que van contigo dentro de tu auto en caso de que sufran lesionadas por algún accidente. Los gastos médicos incluyen aquellos relacionados con tratamientos, hospitalización y honorarios médicos como consecuencia de las heridas sufridas en un accidente. O si no, el seguro de responsabilidad civil por daños físicos (Physical liability, o Bodily Injury BI) del conductor del auto que te chocó se deberá hacer responsable de los gastos de cualquier persona que resulte lesionada en el accidente donde este tenga la culpa. Por lo mismo es altamente recomendable que se tenga suficiente cobertura de responsabilidad civil, para que quien resulte responsable del choque pueda cubrir los gastos médicos ocasionados, así como cualquier demanda legal por daños y perjuicios personales.

7.

¿Cuándo pueden subir tu prima de seguros?

Si haces un reclamo por accidente u otra razón siendo tu responsabilidad o culpa, la prima de tu seguro puede aumentar.

Es posible que ste niegues a introducir un reclamo por temor a que tu prima aumente o que tu seguro sea cancelado. Aunque la manera como actúa cada compañía varía, en general, una aseguradora pudiera incrementar la prima en un porcentaje específico por cada reclamo de cobro (chargeable claim) que hagas a tu póliza por encima de un monto especifico de dólares. Tu compañía podría también decidir no renovar tu póliza si tu record de manejo empeora marcadamente o si tienes varios accidentes. Ciertos accidentes, como aquellos causados por un conductor ebrio, suelen ocasionar que la póliza no sea renovada en casi todas las compañías de seguros.

8.

¿En qué circunstancias puede la aseguradora cancelar tu cobertura?

Todas las anteriores circunstancias son motivo de cancelar una póliza legalmente.

Las empresas aseguradoras no pueden cancelar una póliza solo porque así lo decidan, una vez que esta tiene más de 60 días de vigencia. Sin embargo, estos tres casos específicos anteriores son razón legal para aplicar una cancelación.

9.

¿Qué protección recibe con una póliza paraguas?

Reconoce daños y gastos a terceros si eres demandado por monto más allá de tu cobertura de auto y/o de casa

Una póliza de responsabilidad civil paraguas o una cobertura de responsabilidad civil adicional cubren los costos que sean mayores a los límites establecidos de responsabilidad civil en tu póliza estándar de auto o de casa, o el monto agregado de ambas. Para que tengas una idea, esta cobertura adicional puede costarte entre $200 y $300 al año por un monto de hasta $1 millón de protección.

10.

¿Cuáles son las consecuencias de conducir sin seguro de auto?

Todas las anteriores

No poseer seguro y manejar es contra de la ley de la gran mayoría de los estados del país. Según el estado, si te detiene la policía y no tienes seguro pueden darte una multa, revocarte la licencia de conducir o inclusive pueden llevarte ante un juez que te pudiera sentenciar a ir a la cárcel. Además, si causas un accidente, no importa que no tengas dinero o seguro, sigue siendo tu responsabilidad legal hacerte cargo de los costos del accidente y puedes verte demandado legalmente con los consecuentes daños económicos.

Gracias por participar.

Elianne E. González es escritora y editora especializada en Finanzas Personales. © Copyright 2007, Power Content Inc. Prohibida su reproducción total o parcial. Para información adicional por favor dirigirse a PowerContentInfo@saberdedinero.com

Canales

Explora Finanzas

Explora Latino

El mundo del seguro de automóvil

El mundo del seguro de automóvil

Más sobre temas de seguros

publicidad