Si tienes dudas de que una llamada sea realmente de una entidad gubernamental de verdad, antes de responder a cualquier pregunta, indica a tu interlocutor que no estás dispuesto a dar información por teléfono sin confirmación. Diles que llamarás al teléfono que aparece en la guía telefónica (páginas azules) que te describan exactamente la dependencia gubernamental para la que trabajan; si efectivamente aparece dicha dependencia, llama al número público, no uno que te de la persona al otro lado. Tú no sabes si ese número es una línea de un cómplice que corroborará el engaño.

 

El IRS no te contactará por teléfono de buenas a primeras. Si necesitan hablar contigo te mandarán una carta por correo regular. Además, ¿no te parece raro que el gobierno se dedique a estar llamando a los ciudadanos uno por uno para darles dinero?

Muchas personas pudieran dudar completamente y también estarían en lo correcto, sin embargo, aquellas personas que usan un solo correo electrónico para subscribirse a membresías tienen más posibilidades de recibir promociones y cupones para usarlos con más tranquilidad. Pero si no te has suscrito a ningún club, membresía o tienda, entonces evita usar cupones que aparecen sin razón en tu buzón de entrada del e-mail. Igual que otros correos electrónicos solicitando datos personales, aquellas ofertas sin razón pueden ser otro tipo de phising o estafa de “pesca de datos.

Es muy fácil para los que hacen telemarketing y para los estafadores conseguir tu número de teléfono, nombre y dirección. Y literalmente a todos nos gustaría ganarnos una lotería o un premio, así nunca compres un boleto de juegos… Y no te dejes engañar porque te pidan un monto pequeño de garantía. Sea poco o mucho, es casi seguro que no recibirás nada a cambio y mucho menos una devolución del dinero si no estás de acuerdo. Y si recibieras algo, seguramente será muy por debajo del precio que pagaste.

 

El detalle delator de este tipo de estafa es que si te ganas algo, si te dan un regalo, ¡no pueden cobrarte por algo gratis! Las señales de peligro para este tipo de engaños se complementan con eso de pedir que mandes el dinero “de inmediato”, por “mensajería privada” o “transferencias en efectivo”.

Si bien hay restricciones con respecto a las recolecciones de donaciones que pueden hacerse en nombre de la policía, bomberos o los militares, sí existen instituciones calificadas que hacen estas actividades en nombre de familiares de los policías, bomberos y otros servidores públicos, especialmente cuando estos fallecen en servicio.

 

Sin embargo, está prohibido que usando estas excusas las organizaciones apelen al corazón de los donantes con ruegos de ayuda a los caídos en servicio.

 

Además, no todas las donaciones a cualquier organización son deducibles del impuesto. Para ser verdaderamente deducibles del impuesto estas deben estar aprobadas por el IRS que les otorga un número que sirve para hacer la declaración.

 

Sin embargo, en el caso en discusión la señal de peligro mayor es que envíen a un mensajero a buscar una donación e insistan que esta sea hecha en efectivo. Lo recomendable es siempre hacer cualquier donación con un cheque a nombre de la institución y pedirles un recibo con el número de identificación fiscal para la deducción.

Es una de las estafas más viejas y sin embargo sigue atrapando a personas inocentes. Muchos bancos hoy día están monitoreando las actividades de las cuentas para detectar este tipo de manipulaciones, sin embargo, la mejor prevención es evitar caer en la tentación de sacar provecho de una situación desventajosa de otra persona.

 

Si fuera cierto que esa familia tiene una herencia tan cuantiosa y aún así no pueden disponer de ella, ¿qué te hace pensar que van a poder “enviar” el dinero a una cuenta en el extranjero, y van a hacerlo a una persona extraña, a cambio de un pequeño depósito de tu parte?

 

Lo que están es tratando de sacarte dinero por adelantado. Además, recuerda que si alguien conoce tu número de cuenta, así no logre sacar dinero directamente de esta, puede falsificar tu firma o simplemente imprimir cheques con el número de cuenta y comenzar a girar cheques falsos en tu nombre.

Todas las personas tienen derecho a solicitar un crédito sin que sufran de discriminación por causas de raza, estado civil, sexo, lugar de nacimiento, pero eso no quiere decir que un emisor legítimo no use el historial de crédito para determinar la calidad de crédito del solicitante. La pregunta a hacerse en estas situaciones es ¿porqué una empresa emisora de tarjetas va a llamar a un cliente potencial con una baja calidad crediticia y ofrecerle un préstamo con tantas facilidades de calificación? ¿No les preocupa que dejen de pagar las deudas con ellos?

 

Y, sí hay emisores de tarjetas de crédito que cobran un recargo por emisión, una cuota anual o una suscripción, pero estos cobros los suelen hacer después que la tarjeta ha sido emitida y nunca garantizan que será emitida dicha tarjeta como resultado del pago. Por lo general si la tarjeta no es aprobada, un emisor legítimo no cobrará la cuota de solicitud.

Hay muchas estafas que usan escenarios inocuos como grupos religiosos o personas que comparten cierta afinidad y pueden ser los mismos miembros -sin darse cuenta- los que están ayudando al estafador a correr la voz y conseguir otras víctimas.

 

En el caso particular de las inversiones, es muy fácil que si un miembro del grupo consigue ver desempeño positivo de la supuesta inversión, el resto del grupo esté inclinado a hacer las mismas inversiones, sin percatarse muchas veces de que esas ganancias o desempeño sean ficticias y en realidad las inversiones ni siquiera existen y los incautos que entraron después, junto con los que permanecieron en la inversión, pierdan todo.

 

Este tipo de estafas se conocen también como Fraudes por afinidad y el U.S. Securities and Exchange Commission da amplias recomendaciones de cómo evitar estos en su panfleto: Lo que todo inversionista debería saber.

A la hora de estafar, los timadores no escatiman en usar todo tipo de papelería lujosa, con sellos y nombres pomposos e inclusive se dan casos que usan el nombre de los mismos reguladores oficiales para confundir al público. Los negociadores fraudulentos copian el sello o logotipo oficial del sitio Web del regulador – o crean un sello falso para una entidad ficticia – y utilizan dicho sello en documentos o páginas Web, para hacer parecer que el trato es legítimo. La SEC – como otros reguladores estatales y federales en los Estados Unidos y en el mundo – no permite que entidades privadas utilicen sus sellos. Más aún, la SEC no “aprueba” o “respalda” ningún título valor, emisor, productos, servicios, credenciales profesionales, firmas o individuos particulares.

 

Como no todas las inversiones requieren estar registradas con la SEC puede ser que no todos los agentes y casas de corretaje están incluidas en el registro central de la SEC llamado EDGAR, pero si estos están autorizados para funcionar puedes ver su trayectoria en el Depósito Central de Registro o Central Registration Depository (CRD) yrevisar sus calificaciones

Ya sea como empresario o como empleado, siempre estarás más seguro si eres desconfiado. Ningún empleo legítimo te va a dar un cargo sin entrevistarte a conciencia, conocer quién eres, no importa que tan excelente sea tu hoja de vida publicada en todos los sitios Web de búsqueda de trabajo. Así que desconfía de quienes te contacten diciéndote de buenas a primeras que estás “seleccionado” para el cargo.

 

Si se trata de un negocio legítimo y te piden una cantidad de dinero por participar en este, es obligación de la empresa patrocinadora indicar de qué se trata el negocio ANTES de cobrarte nada. Si se trata de una franquicia, antes de pagar una suma de dinero a un vendedor de franquicias u oportunidades de negocio o de comprometerte legalmente a comprar, el vendedor debe entregarte un documento en el cual detalle la información sobre el negocio y debe hacerlo como mínimo 10 días antes. Antes de comprometerte a invertir su dinero asegúrate de conseguir este documento.

 

Y el truco de la tarjeta de crédito para identificación, ¡no caigas en el! Si das tu número de tarjeta de crédito voluntariamente a personas que no conoces o negocios de los que no tienes referencias, menos podrás controlar lo que hagan con esa información. Es posible que no solo carguen dinero a tu tarjeta sino también que tu información caiga en manos de ladrones de identidad que trabajan en conjunto con estos estafadores.

Cuando las empresas de tarjetas ven cargos extraños pueden decidir monitorear una cuenta y contactar al tarjeta habiente. Sin embargo, el procedimiento más seguro en estos casos es NO dar datos por el teléfono. En realidad tú no sabes quién está al otro lado de la línea a menos que tú llames a un número que sabes que es el del emisor.

 

No llames a números que te indiquen en los mensajes telefónicos porque pueden ser teléfonos de la red de los mismos estafadores.

 

No des tus datos personales a nadie a menos que tú inicies la llamada y estés seguro que estás hablando con individuos con interés legítimo en esa información.